很多人打开自己的征信报告，发现没有逾期记录，就觉得自己征信干干净净，申请贷款肯定一路绿灯。
结果去银行申请低息消费贷，客户经理看完直接说额度批不下来，利率也只能往高处走。这到底是为什么？
你忽略了征信上的查询记录和负债展示。如果你最近三个月，已经点过三四次不同平台的贷款申请，每一次申请都会留下一条“硬查询”记录。银行看到这么多集中的查询，第一反应就是你最近特别缺钱，风险太高，自然不敢给你放低息贷款。
还有人习惯把信用卡刷到满额，征信上显示的信用卡已用额度超过授信总额的80%，银行也会默认你负债太高，还款能力存疑。哪怕你每个月都按时还钱，也会影响审批结果。
别抱着“我先试试能不能下款，不下也不亏”的心态随便点申请。每点一次，都在你的征信上留下一笔记录，次数多了，真正需要贷款的时候，反而拿不到好价格。
市面上的贷款产品满天飞，有日息万几的网贷，也有银行推出的年化百分之几的低息贷款，很多人挑花了眼，直接选了申请起来最方便的那个。
方便是方便，最后算利息的时候才发现，实际利率比宣传的高了一大截。很多小额贷款喜欢用“日息低至万三”做宣传，算下来年化超过10%，比银行的经营性贷款高了整整一倍还多。
如果你是做生意的个体工商户，完全可以申请银行的经营性低息贷款，很多地区为了扶持小微企业，还会有政策性的贴息，最终年化利率甚至能做到4%以下，比很多房贷利率都低。要是你没摸清政策，随便借了网贷，平白多花好几万利息，真的太亏了。
如果你只是普通上班族，有稳定的公积金和社保，直接去问你公积金缴纳地的银行，很多银行针对公积金缴存在本地上，基数够高的上班族，都有专属的低息信用贷，年化只要5%左右，比网贷便宜太多。
不要上来就点手机里的贷款广告，先看看自己符合哪类产品的要求，选对了产品，比你省吃俭用攒大半年钱还管用。
如果你需要大额资金，想用房子做抵押办贷款，这里面的坑真的比你想得多。
很多人觉得，抵押贷只要找利率最低的那家就行，殊不知，还款方式才是影响总利息的核心。有些产品名义上利率很低，但是要求你每个月先还利息，到期一次性还本金。看起来每个月压力小，到期的时候要一下子拿出几十万本金，很多人根本拿不出来，到时候只能过桥倒贷，一不小心就掉进高息垫资的坑里。
还有人图省事，找中介帮忙办抵押贷，上来就被收了好几个点的服务费，本来利息挺低，算上服务费，实际成本一下子上去了。其实现在很多银行都支持自己线上申请或者去网点直接办，根本不需要找中介，完全可以省下这笔服务费。
另外还要注意抵押贷的年限，如果你打算长期用这笔资金，最好选能做十年以上分期的产品，每个月连本带息慢慢还，不会到期面临一次性还本的压力，也不用隔几年就重新审批一次，利率涨了都没地方说理。
很多人平时根本不关心自己的贷款资质，等到急需用钱的时候才到处求人，想要拿到低利息，哪有这么好的事。贷款资质都是慢慢养出来的，做好几件小事，下次申请的时候就能省好多钱。
不要随便乱注销不用的信用卡，也不要一下子把所有网贷都结清就马上申请贷款。银行喜欢看你有长期稳定的信贷记录，你一下子把所有记录都消了，银行反而没办法判断你的风险。正确的做法是，把高息的小额贷款结清，保留一两张经常用、额度不高的信用卡，正常还款，保持良好的记录就好。
然后，尽量不要让自己的征信出现“白户”，白户就是从来没有办过信用卡和贷款的人，征信上什么记录都没有。银行没办法判断你的还款习惯，反而不敢给你放低息贷款。如果是白户，可以先办一张普通信用卡，正常用个半年，留下良好记录，之后再申请贷款就容易多了。
一定要按时还款，绝对不要出现逾期。一次超过90天的逾期，会在征信上保留五年，这五年里你想申请房贷车贷，几乎都会被拒，哪怕申请其他贷款，利率也会比别人高很多。不小心忘了还款，晚个一两天就赶紧还上，很多银行都有宽限期，不会马上上征信，别一拖再拖拖成大问题。
其实对于普通人来说，贷款从来不是什么洪水猛兽，用对了能帮我们解决燃眉之急，还能靠着低息资金帮我们盘活手里的资源。最怕的就是稀里糊涂借钱，不看利率不看产品，最后背着高利息还不知道问题出在哪。
多看看这些细节，养好自己的资质，选对适合自己的产品，借钱也能帮我们省大钱。